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Bre-B: Una Infraestructura Pública Digital para fortalecer la inclusión financiera y la competitividad de Colombia
Colombia se encuentra en un momento crucial en su camino hacia una plena inclusión financiera: aunque en 2024 el 96,3% de los adultos tenía al menos un producto financiero formal, el efectivo seguía dominando —especialmente entre la población rural y de bajos ingresos— y la limitada interoperabilidad del ecosistema financiero restringía el crecimiento de los pagos digitales.
Frente a este escenario, el Banco de la República decidió en 2022 diseñar y construir un nuevo sistema de pagos inmediatos (SPI), tomando como referencia experiencias internacionales exitosas. Bajo el principio de “construir sobre lo construido” nació Bre-B, un conjunto organizado de políticas, reglas, acuerdos, instrumentos de pago y entidades, respaldado por una Infraestructura Pública Digital (DPI) y concebido para transformar el ecosistema de pagos digitales en Colombia.
© Banco de la República Los principales objetivos de Bre-B son impulsar los pagos digitales entre personas y comercios de pequeña escala para aumentar la competitividad, profundizar la inclusión financiera del país, reducir el uso del efectivo y establecer una interoperabilidad plena de pagos de bajo valor inmediatos entre todas las entidades financieras, permitiendo transacciones instantáneas las 24 horas del día, los 365 días del año.
Para garantizar un proceso inclusivo, el Banco estableció el Foro de Sistemas de Pago, convocando a quienes integran los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos preexistentes, entidades reguladoras financieras, bancos, empresas de tecnología financiera y emisores de dinero electrónico. Este espacio de diálogo facilitó el intercambio de conocimientos y fomentó la colaboración entre quienes participan en el ecosistema.
Durante el proceso, la Alianza Better Than Cash proporcionó asistencia técnica y facilitó el intercambio de conocimientos con entidades operadoras de pagos inmediatos de países como Brasil (PIX), India (UPI), Ghana (GhIPSS) y Jordania (JoPACC), a fin de garantizar la incorporación de las mejores prácticas y lecciones aprendidas de otros sistemas de pagos rápidos.
© Better Than Cash Alliance En el caso de estudio “Bre-B: Una Infraestructura Pública Digital para fortalecer la inclusión financiera y la competitividad de Colombia”, se detalla cómo el sistema garantiza la plena interoperabilidad entre todos los sistemas de pagos inmediatos preexistentes (las cámaras de compensación del sector privado) mediante un modelo de gobernanza único en el mundo, caracterizado por un diseño consensuado y colaborativo. En este esquema, el Banco de la República asumió un rol central como regulador y operador de la infraestructura pública digital esencial.
Bre-B representa un hito en la construcción de una economía digital más incluyente y resiliente para Colombia. Su alineación con los Principios de la ONU para Pagos Digitales Responsables, junto con su modelo de gobernanza abierta y su enfoque en el interés público, lo posicionan como un referente internacional en infraestructura financiera digital